Quais são as principais bandeiras e o que levar com consideração na hora da escolha?
Dinheiro ou Cartão? Aceita Elo? Visa ou Master? Qual cartão? Quais são as Bandeiras de Cartão de Crédito disponíveis no mercado?
Preparamos um material bem rico para que você além de conhecer, entenda algumas questões definições sobre o assunto.
Afinal, o que são Bandeiras de Cartão de Crédito?
A Bandeira do Cartão de crédito nada mais é do que a responsável por processar todas as informações e transações do cartão de Crédito. São elas as responsáveis também por realizar uma análise do consumo e repassar estas informações aos bancos ou instituições financeiras que emitem o cartão.
Para ficar ainda mais simples o entendimento, podemos dizer que as bandeiras são responsáveis pela tecnologia aplicada nas transações, assim como pela aceitação nos estabelecimentos.
Qual é a diferença entre Bandeiras e Operadoras de Cartão de Crédito?
A diferença entre Bandeiras e Operadoras está no fato das Operadoras se tratarem de uma instituição a parte, responsáveis por fixar as taxas e os juros aplicados.
Então, enquanto a bandeira permite a utilização do cartão de crédito, as operadoras são responsáveis pela administração destes. Por isso também são chamadas de Administradoras.
Cabe às operadoras definirem além das taxas e juros, os limites disponíveis, a análise do crédito, envio de faturas, taxas e anuidades e o atendimento ao usuário destes cartões.
Seriam exemplos de operadoras: a ItaúCard, Banco Itaú, Bradescard, Ourocard (Banco do Brasil), entre outras.
Quais são as bandeiras de cartão de crédito disponíveis no mercado?
Durante muito tempo estivemos acostumado com as Bandeiras da Visa e Mastercard. Com as mudanças sofridas no mercado, e o foco ao perfil do cliente, foram criando-se novas bandeiras, assim como variações das já existentes.
Hoje no Brasil existem diversas bandeiras de cartões de crédito, porém entre as mais conhecidas estão cerca de 20. Vamos conhecê-las e saber um pouquinho das principais delas.
Visa
Fundada como Visa em 1976, iniciou as atividades em 1958 com o chamado BankAmericard, o primeiro cartão com a função crédito rotativo. Em 2007 transformou-se na Visa Inc. uma corporação global.
Iniciou as atividade no Brasil em 1981, em uma parceria com o Banco Bradesco, sendo o primeiro cartão emitido somente no ano de 1983.Sendo o auge na década de noventa oferecendo ao mercado os primeiros cartões com chip, cartões comerciais e a criação da visa Electron.
Hoje, a bandeira formada por mais de 20.000 instituições financeiras, coleciona mais de 1 bilhão de cartões pelo mundo, e aceitação em aproximadamente 25 milhões de estabelecimento nos cinco continentes.
Mastercard
A Mastercard teve o início de suas atividades no ano de 1976, quando bancos norte-americanos passaram a fornecer aos seus clientes um papel que poderia ser utilizado como dinheiro vivo para realizar compras.
No final da década de 60, associou-se com o Banco Nacional do México, Um ano depois, aliou-se ao Eurocard, na Europa. Na mesma época vieram os primeiros membros japoneses, e não demorou muito para que outros países seguissem os mesmos passos. No final da década de 70, a ICA já tinha membros da África e da Austrália. Nos anos 80, expandiu para a Ásia e América Latina.
O cartão MasterCard® foi o primeiro cartão de pagamento a ser emitido na República Popular da China, em 1987. Em 1993, a China já representava para a MasterCard o segundo maior país em volume de vendas.
Hoje, existem mais de 30 escritórios da MasterCard em todo o mundo, incluindo Índia, Tailândia, Chile, Coréia do Sul e Taiwan.
A bandeira Mastercard possui atualmente cerca de 720 milhões de cartões espalhados em 210 países. A união entre 25 mil instituições financeiras permite que o crédito seja utilizado na maioria dos estabelecimentos ao redor do mundo.
American Express
Considerada como uma das maiores emissoras de cartões de crédito do mundo, a empresa com uma movimentação de mais de US$ 1 tri, e mais de 117 mi de cartões emitidos ao redor do mundo.
Desde 1997, a American Express estabelece parcerias com um grupo seleto de bancos e instituições financeiras ao redor do mundo para emissão de seus produtos e expansão da rede de estabelecimentos credenciados.
No Brasil, a American Express tem parceria com o Bradesco, que é licenciado para emitir cartões e afiliar-se a novos estabelecimentos, e com o Banco do Brasil também para emissão de Cartões.
O American Express, é também conhecida como Amex e conta com 57 milhões de usuários que podem utilizar os cartões em mais de um milhão de estabelecimentos no Brasil e em mais de 13 milhões no exterior.
Elo
A Elo é uma das mais recentes bandeiras de cartão de crédito disponíveis no mercado, e brasileira. A marca é resultado da parceria entre três grandes instituições financeiras do país: Banco do Brasil, Bradesco e Caixa, que se juntaram para criar uma bandeira 100% nacional.
A Elo oferece ampla variedade de produtos e serviços para você e para sua empresa, nas modalidades de crédito, débito e pré-pago. Tudo para você aproveitar o que a vida tem de melhor.
Graças a parceria com a Discover Network, uma das três maiores redes de pagamento do mundo, os usuários podem sacar dinheiro e pagar suas compras no exterior.
Já uma parceria fechada com as marcas Pulse, Discover e Diners Club International, permitem também que os cartões sejam aceitos em 35 milhões de estabelecimentos comerciais, em 185 países. Além de mais de 1,6 milhão de caixas eletrônicos disponíveis para os usuários.
Hipercard
A Hipercard começou em 1970 administrando o cartão fidelidade, do Grupo BomPreço, Com este cartão, os consumidores e as lojas tinham mais facilidade nas transações, como pagamentos e trocas de cheque.
No ano de 1982, o cartão fidelidade, passou a se chamar Cartão Hiper, e os clientes passaram a ter crédito rotativo para realizar compras nas lojas da rede BomPreço.
Por conta do grande sucesso gerado, o cartão passou a ser aceito em outros estabelecimentos que faziam parte dos HiperCenter. Em 1991, o cartão passou a se chamar Hipercard, e, em 1993, tornou-se um Cartão de Crédito.
E assim, o Cartão de Crédito Hipercard tornou-se o único cartão de loja do Brasil a ter o privilégio de ser aceito também em outros estabelecimentos comerciais.
No dia 1º de Março de 2004, o cartão Hipercard foi comprado pelo Banco Unibanco, umas das maiores instituições financeiras do país. Em 2008 aconteceu a fusão do Banco Itaú com o Banco Unibanco.
Atualmente, para solicitar um cartão com esta bandeira deve ter renda mínima de R$ 670,00. Entre as vantagens oferecidas pela Hipercard está a anuidade zero, isso por que a empresa possui parcerias firmadas com outras empresas, a exemplo da rede Wallmart. Além disso garante uma aceitação de mais de 1 mi de estabelecimentos no Brasil.
Diners Club
Diners Club International, fundada com o nome Diners Club é uma companhia de crédito fundada em 1950 por Frank X. McNamara, Ralph Schneider e Matty Simmons, comprada em 1981 pelo Citibank. Foi a primeira empresa independente de cartões de crédito do mundo.
A Diners Club é a bandeira mais popular entre clientes de maior poder aquisitivo, a renda mínima exigida para obter o cartão mais básico é de R$ 3.000 reais. E ainda é possível contar com outros benefícios como acumular pontos e ter benefícios como salas VIP em aeroportos, programa de pontos exclusivo e seguro para viajantes.
Outras bandeiras de cartão de crédito disponíveis no mercado
Além das bandeiras citadas anteriormente você pode se deparar com inúmeras bandeiras ainda ingressantes no mercado, ou que possuam serviços e público alvo de nicho. Como por exemplo a Sodexo. A Sodexo atende milhões de brasileiros e tem seus serviços voltados a Benefícios como Vale Alimentação, Vale Refeição, Vale Combustível, entre outros.
E também existem os chamados Cartões Regionais, popularmente conhecidos nas cidades e regiões onde atuam, como é o caso da Banescard, que tem o Espírito Santo como zona de atuação. E a Sorocard, sediada em Sorocaba (SP).
O Além desses existem as bandeiras Good Card, Valecard, Agicard, Cabal, Green Card, Verocheque, Avista e Aura.
Como escolher a Bandeira certa?
Parece muito difícil escolher a bandeira de um cartão de crédito, mas tudo depende do seu perfil como consumidor e suas necessidades.
Na hora de escolher a bandeira do seu futuro cartão de crédito, você deve observar alguns aspectos que poderão fazer toda diferença na hora de realizar compras e principalmente nas suas finanças.
Primeiramente leve em consideração que uma bandeira oferece diferentes produtos (cartões), como por exemplo a Visa, como o VisaClassic, VisaPlatium, VisaInfinite. Observe os requisitos e o nicho de mercado a que se destinam.
Assim como as Bandeiras possuem variações, as Operadoras também oferecem cartões com a mesma bandeira, porém com perfis diferentes por usuários. Como por exemplo a Bradescard, pertencente ao Bradesco.
Na Bradescar você tem uma variedade de produtos (cartões), como o Casas Bahia, C&A, Clube Angeloni, Lojas Colombo, e na maioria dos casos o cliente escolhe a bandeira que deseja. Por exemplo, ele pode escolher um cartão Clube Angeloni com bandeira Visa ou Master, e ainda variações como Nacional ou Internacional.
Depois de escolher seu banco/operadora e a bandeira desejada leve em consideração as vantagens que ela oferece à você, se eles se encaixam no seu perfil de consumidor. Não escolha menos do que precisa nem mais do que utiliza, lembre-se que quanto mais benefícios, geralmente maiores as taxas e anuidades cobradas.
Verifique a aceitação da Bandeira nos estabelecimentos que você costuma frequentar, imagine receber um cartão que não é aceito no seu restaurante favorito, ou não pode ser utilizado fora do país, caso você viaje com frequência.
Preste muita atenção nas taxas de juros, apesar de serem determinadas pelas Operadoras, costumam ser diferentes por bandeira. E também um dos assuntos de maior índice de chamados e reclamações.
Por fim observe os benefícios e promoções que elas oferecem como acúmulo de pontos que podem ser trocados por produtos ou serviços, até o acúmulo de milhas para a realização de viagens. Enfim, cada cartão oferece um diferencial e deve ser bem analisado.
E aí, já escolheu sua bandeira de cartão? Se você ficou com alguma dúvida, pode comentar e responderemos com o maior prazer!
